高収入のイメージがある医師ですが、高収入でありながら、もしくは高収入だからこそ貯蓄が満足にできていないという悩みを持っている方も多いのではないでしょうか。しかし、勤務医ならば将来的に用意しなければならないお金があります。勤務医が今後必要になるお金の内訳、そしてその目安金額について紹介します。
高収入だからこそ貯蓄が難しい
一般的なサラリーマンと比較して高収入なのに貯蓄ができないという声が一定数あるのはなぜでしょう。その最たる理由として支払う税金の高さが挙げられます。日本の平均年収は400万強ですが、その場合おおよその所得から見ると所得税率は10％程度。対して美容クリニックの勤務医は年収2,000万前後がベースとなり、おおよその所得から見ると所得税率は33％です。更に所得の高い医師となると40％、45％と上がっていきます。
その他住民税や社会保険料も所得に比例して高額になるため、高収入であるほど税金の負担が累進的に莫大になります。また、環境や収入に合わせると生活水準は自然と上がり生活費は高額に、多忙なため効率的な運用の情報も入ってきづらく、対策を取れないまま支払いだけがかさみ続けるということが起こりがちです。
用意しておきたい大きなお金は３項目
しかし、勤務医には将来的に必要になってくるお金があります。それが「開業資金」、「退職金」、そして「教育資金」の3項目です。これらの費用は、それぞれが大きな額となるため、若いうちから計画的な準備で備えておく必要があります。
開業資金の融資を受けるには、エビデンスとして5,000万円
美容外科を開業する場合、十分な開業資金を準備しなければなりません。資金の目安としては1億円。当面は運転資金も考え手元に資金があっても融資は必要ですが、金融機関で1億円の融資を受けるためには5,000万円程度の自己資金が欲しいところです。（交渉次第では1,000万円〜でも可能な場合があります）開業を視野に入れている場合は、早めに用意したい資金です。
勤務医には退職金がない!? 老後資金は最低1億円
また、開業する意思がなくても誰でも関係あるのが退職金です。退職時には当たり前のように退職金がもらえると思いがちですが、そもそも退職金を支給する制度は法律で定められているわけではありません。特に収入が高い勤務医は、年収に含まれている、退職金制度そのものが初めからないという病院も多く、もらえたとしても1,000万円〜1,500万円程度と考えていた方がいいでしょう。高くなった生活水準を維持するためには、現役中に退職金代わりのお金、そしてリタイア後の生活資金を用意しておく必要があります。現役時代と同じ水準で数十年生活できる額と考えると、少なくとも1億円〜2億円が必要です。
教育資金 オール私立で医学部を卒業するならば1億円
子供のいるどこの家庭でも用意しなければいけないのが教育資金です。しかし私立か公立か、医学部かそうではないかで総額は大きく変わります。以下は文部科学省が発表した1年間あたりの子供の学習費です。全て私立を選ぶと高校卒業するまでに2,000万円近くはかかることがわかります。
同じ道を歩ませたいと考え、子供が医学部を目指す場合は上記の費用にプラスして塾や予備校の費用が別途派生することが多く、大学の授業料は私立大学の場合６年間で約3000～5000万（学校によりばらつきがあり）、国立大学の医学部でも６年間で350万円ほどになります。ただし国立は私立に比べて入試の難易度ははるかに上がるため、仮にオール私立で医学部を卒業させる場合、概算で1人につき1億円近くはかかる見込です。
これらの大きなお金の他にも手技を伴う施術が多い医師にとって、万が一事故や病気で働けなくなってしまった場合に備えて、最低でも自分の年収分の収入保障保険を準備する医師が多いようです。
信頼できるプロに相談するのも一案
年収が高いと生活に困ることはなく、そのうち貯蓄もできるだろうとお金について真剣に考えないかもしれません。しかし、医師だからこそ、勤務医だからこそ将来的に必要になるお金が存在します。何か始めたくても資金がなくてできない、なんてことがないように準備は早いうちに始めることが大切です。資産形成には、単純な貯蓄だけではなく、運用、不動産購入、個人年金などいろいろな手段があり、うまく組み合わせることでリスクも抑えられます。忙しく手が回らない場合も、資産運用のプロである金融機関やファイナンシャルプランナーに相談することで計画的な資産形成が行えます。まずは自分のライフプランをもとにマネープランを立てることが大切です。
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